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11. September 2026
Der aktuelle Stand der Treueprogramme von Banken und Kreditkartenanbietern
Die Vorteile eines Treueprogramms für Finanz- und Fintech-Apps
5 gängige Beispiele für Treueprogramme von Banken
Tipps zum Management von Treueprogrammen für Banken und Kreditkartenunternehmen
Nutzen Sie die Vorteile von Gaming-Belohnungen
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Nahezu jede Bank und jeder Kreditkartenanbieter verfügt heutzutage über eine Form von Treueprogramm: Punkte, Cashbacks, Reisevorteile, Empfehlungsprämien. Tatsächlich haben laut der Consumer Banker Association 70 % der über 4.000 Kreditkartenanbieter in den Vereinigten Staaten einTreueprogramm1.
Ein Treueprogramm zu haben und eines zu haben, das die Kunden tatsächlich an das Unternehmen bindet, sind jedoch zwei völlig verschiedene Dinge. Angesichts des immer härter werdenden Wettbewerbs zwischen traditionellen Banken, Neobanken und Fintech-Apps erkennen die Anbieter zunehmend, dass Prämien allein nicht ausreichen, um eine dauerhafte Kundenbindung zu erreichen.
In diesem Artikel analysieren wir die aktuelle Situation bei Banken und Kreditkarten-Treueprogrammen und untersuchen, wie Finanzinstitute ihre Programme differenzieren können, um sich von der Konkurrenz abzuheben.
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Noch vor wenigen Jahren war eine Bank einfach ein Finanzinstitut, bei dem Menschen ihre Ersparnisse anlegen, einen Kredit beantragen oder Investitionen tätigen konnten. Mit dem Vormarsch der Digitalisierung und des digitalen Bankwesens hat sich das Bild gewandelt: Banken sind zwar nach wie vor Finanzinstitute mit denselben Zielen, doch heute sind sie auch Teil der digitalen Welt – einer Welt, in der Erfolg nicht nur an der Anzahl der eröffneten Konten gemessen wird, sondern auch an der App-Nutzung, der Kundenbindung und der Zahl der monatlich aktiven Nutzer.
Aus diesem Grund sind Treueprogramme mittlerweile ein Standardmerkmal im Bankwesen und kein Alleinstellungsmerkmal mehr. Wie bereits erwähnt, bieten rund 70 % der Kreditkartenanbieter ein Treueprogramm an, und da der durchschnittliche Verbraucher in den USA 3,8 Kreditkarten besitzt, sehen sich diese Unternehmen selbst nach der Gewinnung eines neuen Kunden einem starken Wettbewerb ausgesetzt.
Das Ergebnis ist ein Marktumfeld, in dem fast jedes Finanzinstitut in irgendeiner Form Punkte, Cashback oder Vergünstigungen anbietet – ein Treueprogramm ist daher kein Alleinstellungsmerkmal mehr. Gleichzeitig erwarten Kunden Prämien und entscheiden sich eher für eine Bank oder einen Kreditkartenanbieter, der sie für ihre Treue belohnt.
Um Ihnen einen besseren Eindruck davon zu vermitteln, wie sich Treueprogramme auf die Kundenzufriedenheit im Bankwesen auswirken, sollten Sie Folgendes wissen:
Schauen Sie doch einmal in Online-Communities wie dem Subreddit r/CreditCards vorbei: Dort finden Sie zahlreiche Nutzer, die Treueprogramme und Prämien vergleichen und Tipps geben, wie man das richtige Programm findet.
Wie Marc Bearman, Geschäftsführer von LoyaltyPlay, in unserem vorherigen Beitrag zum Thema Gaming und Prämien formulierte:„Die Zeiten der kostenlosen Kundenbindung sind vorbei; heute geht es um faire Kundenbindung.“ Anbieter müssen ihren Kunden etwas Wertvolles bieten, um sie an sich zu binden, und gerade im Bankwesen wird die Messlatte dafür von Jahr zu Jahr höher gelegt.
Wie Sie sehen, sind Treueprogramme in der Finanz- und Fintech-Branche mittlerweile zum Standard geworden. Und die Vorteile liegen nicht nur auf der Verbraucherseite, sondern auch auf der Unternehmensseite. Schauen wir uns das einmal genauer an.
Für eine etablierte Bank oder ein Kreditkartenunternehmen ist ein Treueprogramm in erster Linie ein Instrument zur Kundenbindung. Und das aus gutem Grund: Es ist weitaus kostengünstiger, einen bestehenden Kunden zu binden, als einen neuen zu gewinnen, und ein gut durchdachtes Treueprogramm gibt den Kunden einen Grund, zu bleiben.
Zweitens kann ein Treueprogramm auch als Hebel für Cross-Selling dienen. Laut Forbes ist die Wahrscheinlichkeit, dass Bestandskunden neueProdukte ausprobieren, um 50 % höher3. Tatsächlich ist ein Kunde, der sich aktiv an Prämienprogrammen beteiligt, ein Kunde, dem die Bank ein neues Produkt vorstellen kann, anstatt ihn sich diese Dienstleistungen anderswo suchen zu lassen.
Ein hervorragendes Beispiel für ein Bank-Treueprogramm, das die Kundenbindung als Instrument zur Kundenbindung fördert, ist „BofA Rewards“, das Treueprogramm der Bank of America. Vor kurzem hat die Bank of America ihr ursprünglichesSystem⁴ aufgegeben – bei dem Kunden mindestens 20.000 US-Dollar auf ihrem Konto haben mussten, um sich anzumelden –, um 30 Millionen weiteren Kunden die Teilnahme zu ermöglichen.
Alle Mitglieder profitieren von Cashback-Angeboten von über 15.000 Marken, Kreditkartenprämien, Überwachung des Dark Webs, Überwachung der Sozialversicherungsnummer undvielem mehr5. Je höher das Guthaben, desto exklusiver werden zudem die Prämien. Laut CXDive zählte das bestehende Prämienprogramm der Bank of America 11 Millionen Mitglieder und wies eine beeindruckende Kundenbindungsrate von 99 % auf.
Neobanken und Fintech-Unternehmen können nicht auf jahrzehntelanges Markenvertrauen zurückgreifen, und ihre Kernprodukte lassen sich von Wettbewerbern oft leicht nachahmen. Für diese Anbieter sind Fintech-Treueprogramme häufig das wichtigste Mittel, um das Vertrauen und die Kundenbindung aufzubauen, die traditionelle Banken im Laufe der Jahre aufgebaut haben.
Nehmen wir Chime als Beispiel. Chime ist die beliebteste Neobank in den USA und zählt heute über 8,6 Millionen aktive Kunden. Davon nutzen 67 % Chime als ihreHauptbank⁶. Um diese Kundenbindung zu vertiefen und ihre Position als bevorzugter Finanzpartner zu stärken, hat das Unternehmen kürzlich eine neue Chime-Karte eingeführt, mit der Kunden, die Chime als ihre Hauptbank nutzen, 1,5 %Cashback⁷ erhalten.
Die meisten Treueprogramme von Banken und Kreditkarten lassen sich auf eine Handvoll bekannter Modelle zurückführen, doch es gibt auch einige neue Ansätze, die darauf abzielen, die Nutzung der App und die Kundenbindung zu steigern, wie beispielsweise spielbasierte Prämien.
Kundensammeln bei ihren alltäglichen Aktivitäten Punkte, die in der Regel gegen Bargeld, Reisen, Waren oder Geschenkkarten eingelöst werden können.
Beispiel 👉 American Express Membership Rewards. Kunden sammeln bei Karteneinkäufen Punkte, die sie gegen Reisen, Geschenkgutscheine oder Gutschriften auf ihrem Konto einlösen können. Außerdem gibt es ein umfangreiches Netzwerk an Partnerfluggesellschaften und -hotels, bei denen die Punkte übertragen werden können.
Kundenerhalten je nach Umsatz, Kontostand oder Kontoaktivität immer umfangreichere Vorteile. Gestaffelte Strukturen eignen sich gut für Institute mit einem breiten Kundenstamm, da sie es einer Bank ermöglichen, ihre wertvollsten Kunden großzügiger zu belohnen, ohne das Programm für alle anderen ändern zu müssen.
Beispiel 👉 BofA Rewards. Die Bank of America nutzt ein gestaffeltes System, das auf dem durchschnittlichen Kontostand eines Kunden über drei Monate basiert. Alle Kunden erhalten zunächst die gleichen Vorteile, wie z. B. Cashbacks bei über 15.000 Marken, Kreditkartenprämien, Rabatte auf Hypotheken und vieles mehr. Je höher jedoch der Kontostand, desto exklusiver sind die Vorteile. So haben Kunden der ersten Stufe beispielsweise Anspruch auf 10 % Kreditkartenprämien, während ab der vierten Stufe 75 % Kreditkartenprämien gewährt werden.
EinProzentsatz der Ausgaben wird direkt an den Kunden zurückerstattet, häufig in Form einer Gutschrift. Cashback ist das Modell, bei dem Kunden den Mehrwert am einfachsten sofort erkennen können.
Beispiel 👉 Discover it Cashback. Discover it bietet 5 % Cashback auf vierteljährlich wechselnde Kategorien, 1 % auf alle anderen Einkäufe sowie im ersten Jahr einen „Cashback Match“, der alle gesammelten Cashback-Beträge verdoppelt.
Diese Programme, die vor allembei Premium-Kreditkarten üblich sind, ermöglichen es Kunden, Punkte gegen Flüge, Hotelaufenthalte oder Angebote aus dem Lifestyle-Bereich einzulösen.
Beispiel 👉 Chase Sapphire Reserve. Diese Premium-Kreditkarte von Chase bietet 8-fache Punkte auf Chase-Reiseeinkäufe, 4-fache Punkte auf direkt gebuchte Flüge und Hotels, 3-fache Punkte auf Restaurantbesuche sowie Zugang zu Lounges und ein jährliches Reiseguthaben.
Kunden sammeln In-App-Prämien, indem sie direkt in der App mit einer Spielebene interagieren. Diese können sie später gegen reale Prämien wie Cashback oder Geschenkkarten einlösen.
Beispiel 👉 Klink Finance. Dank der Integration von LoyaltyPlay, der Belohnungsplattform von Mistplay, können Kunden durch das Spielen von Handyspielen zusätzliche Prämien verdienen.
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Wie Sie wissen, ist der Wettbewerb heute eine der größten Herausforderungen für Finanzinstitute, und ein Treueprogramm allein reicht nicht immer aus. Darüber hinaus stehen Finanz- und Fintech-Apps vor einem weiteren Problem: Selbst wenn ihre Kunden treu sind, nutzen sie die App nicht oft.
Die Sache ist die: Diese Apps sind von Natur aus transaktionsorientiert, und die Nutzer greifen nur dann darauf zurück, wenn sie sie brauchen. Laut Accenture führt der durchschnittliche Fintech-Nutzer jährlich nur 150 Interaktionen durch, wobei die beliebtesten Aktivitäten die Kontostandsabfrage (45 %) und Geldüberweisungen (31 %) sind.
Ein Programm langfristig gut zu leiten, hängt also im Wesentlichen von drei Dingen ab:
Das Ziel ändert sich also: Ein Treueprogramm einer Bank sollte nicht nur einfache Transaktionen belohnen, sondern darauf abzielen, eine nachhaltige Kundenbindung aufzubauen und so aus einer reinen Transaktions-App eine App für den täglichen Gebrauch zu machen.
Prämien sind der Anreiz, der Kunden dazu bewegt, öfter wiederzukommen – aber wie können Sie sie als wirksames Alleinstellungsmerkmal für Ihr Treueprogramm einsetzen?
Hier kommen Spielbelohnungen ins Spiel. Anstatt darauf zu warten, dass ein Kunde seinen Kontostand abfragt oder eine Zahlung tätigt, um ihn zu belohnen, können Sie eine Belohnungsfunktion in Ihre App integrieren und Kunden für das Spielen von Spielen belohnen.
Dieser Ansatz ist eine der besten Kundenbindungslösungen für Finanzinstitute, da er Ihren Kunden einen Grund bietet, die App auch an Tagen zu öffnen , an denen sie dies ursprünglich gar nicht vorhatten. Mitglieder entdecken und spielen mobile Spiele direkt in der App und erhalten dafür Prämien, die direkt auf ihr bestehendes Guthaben gutgeschrieben werden.
Was bedeutet das konkret für Sie?
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Wenn Sie neugierig sind, spielbasierte Belohnungen in Ihrer App auszuprobieren, LoyaltyPlay ist dies der richtige Ausgangspunkt. Es handelt sich um den Gaming-Belohnungs-Hub von Mistplay, der in Ihre App integriert ist und Ihren Kunden eine Auswahl an Handyspielen präsentiert, die sie spielen können, um Belohnungen zu verdienen.
Ihr Budget bleibt unangetastet – da Mistplay jede Prämie finanziert – und Sie können mit jeder Spielinstallation CPI-Einnahmen erzielen. So können Sie direkt in Ihr Programm reinvestieren – in einem sich selbst finanzierenden Kreislauf, der die Kundenbindung stärkt, ohne zusätzliche Kosten zu verursachen.
Da der Kreditkarten- und Bankensektor zunehmend gesättigt ist, werden sich diejenigen Institute von der Masse abheben, die ihren Mitgliedern neue Möglichkeiten zum Punktesammeln bieten. Kontaktieren Sie uns noch heute, um zu erfahren, wie „ LoyaltyPlay “ Ihrem Programm die nötige Differenzierung verschafft, um sich von der Konkurrenz abzuheben.
Quellen